「資産を増やすことを真剣に検討しなければならないと思いながらも、どこから手をつければいいのかわからない」「わたしに向いている方法があれば知りたい」というご相談がありました。
退職金が普通預金のままになっているとのこと。面倒くさがりなので、あまり手間をかけなくてよい方法を知りたい、とおっしゃいます。お悩みのヒアリングをもとに、ご説明・アドバイスさせていただいた内容を、一部ご紹介しますね！
普通預金のままではもったいないとはいえ、今後の使い道や資金をどうしたいかが明らかでないと、適切な運用方法を決めることは出来ません。お金が必要になるまでの時間はどれくらいあるのか。手堅さを重視し普通預金より高い金利の定期預金や国債などで利息アップを狙いたいか、それよりも投資信託などの運用でふえることを目指していきたいか、など。まずはお考えを確認しました。
「多少増やしていきたいが、手元資金をまるまる預け替えるのには抵抗がある」とのことで、NISAのつみたて投資枠の活用を中心にお話しました。
どの金融機関でするのがよい？投資信託はどう選ぶ？
取引のしやすさもさることながら、取り扱い商品のコスト（信託報酬）で有利な金融機関を選ぶのがポイント。
投資信託選びでは、リスクとリターンのお話や、4つの資産に分けて投資できるバランスファンドの紹介などを駆け足で。SBI証券の口座開設にチャレンジしたことがあるとのことでしたので、画面を共有し、商品の絞り込みも実際にやってみました。初めて見る画面はとっつきにくかったかもしれませんが、参考になれば幸いです。
そのほか、いくつかご質問いただき、
・年間非課税枠120万は気にしなくてよく、無理のない金額で月々の積み立て設定が可能
・つみたてを続けなければいけない期間のしばりはない
・お金が必要になった場合、運用成果によりマイナスになるかもしれないがいつでも現金化できる
ことなどをご説明しました。
30分の無料相談で解決できたことは少なかったかもしれませんが、手がかりをつかんでいただけたら嬉しいです。
ご相談いただいた方、ありがとうございました！
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