今日はiDeCoセミナーでもよく質問される「ターゲットイヤー型ファンド」について解説します。

当初は積極的に運用する資産（株式など）を多く配分し、ターゲットイヤーが近づくにつれ安定的な運用資産（債券など）の比率を上げ、積極的に運用する資産は減らしていくしくみです。

楽天証券のiDeCo商品ラインナップ「楽天ターゲットイヤー2030・2040・2050」を見てみると…　　　　　　　　　　　　　　（出典：楽天ターゲットイヤー2030・2040・2050目論見書）

楽天ターゲットイヤーの場合、ファンド名の末尾の2030・2040・2050は西暦を表していて、それぞれの年に向けて組入れ資産の配分が変わっていき、ターゲットイヤーに達すると一定の配分で固定されます。（配分の変更ルールはファンドごとに異なります。）

たとえば、2017年に35歳の人が60歳まで「楽天ターゲットイヤー2040」で運用すると、58歳となる2040年がターゲットイヤーとなります。当初は株式75％の資産配分だったのが徐々に減っていき、58歳の時には株式15％になるわけです。

「一般的に、若いうちは60歳まで運用期間を長くとれることから、リスクは高くても長期的にリターンを見込める株式の割合を高めた積極的な運用が望ましいが、年齢が高まるにつれ残りの運用期間は短くなるため、資産を守ることができる安定的な運用が安心」

そんなライフステージを想定した運用スタイルから、ターゲットイヤー型ファンドは「ライフサイクルファンド」とも言われているんです。

ほったらかしにしたいけど、年金で受け取る頃にはファンドの値動きにハラハラしたくない

という人には配分変更をお任せできるから便利。

でも、年齢にとらわれず、市況を見て自分で配分を変更したい人には向いていないです。

自分の運用スタイルに合わせて上手に選びたいですね。

★2017年2月25日現在の情報です