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iDeCoの掛金「年単位」で拠出する場合の書類は、こう書こう!

以前iDeCoコラムでご紹介した、掛金の「年単位拠出」。(参考コラム:【最新ニュース】iDeCoの掛金、2018年1月から「年単位」で拠出できるようになりました!

年単位拠出とは、2018年1月から新たに選択できるようになった掛金の拠出方法のひとつです。

iDeCoの掛金を毎月定額拠出する方法が基本型だとすると、年単位拠出はじぶんの年間積立スケジュールに合わせ、自由に拠出タイミングと金額を設定できるアレンジ型。

たとえば、これまで毎月10,000円定額で拠出してきたのを、6月と12月のボーナス月にまとめて年2回の拠出、とすることも可能です。
その場合は、加入する運営管理機関に必要な書類を請求し、記入押印し郵送で提出すればOK!

そこで今回は、すでにiDeCoに加入し毎月定額拠出から年単位拠出を選択する場合、必要となる書類について紹介します。

■拠出金額の変更に必要な書類

①加入者掛金額変更届(※第1号・第2号・第3号被保険者用、加入者区分ごとに異なる)(出所:iDeCo公式サイト)

②加入者月別掛金額登録・変更届(出所:iDeCo公式サイト)

毎月定額の掛金を増額・減額する場合は「加入者掛金額変更届」だけで手続きできますが、年単位拠出に変更する場合は「加入者月別掛金額登録・変更届」も併せて提出が必要です。

(※これからiDeCoに加入する人は、加入申出書の「掛金額区分」に「毎月定額」であれば金額を記入し、「年単位拠出」を希望する場合は「加入者月別掛金額登録・変更届」も添付し、加入申込書と一緒に提出します。)

■書き方のポイントと注意点

変更手続きが年度の途中の場合、「②加入者月別掛金額登録・変更届」に納付済み月の金額と今後の拠出予定を記入し(左欄)、翌年以降の拠出プランも記入します(右欄)。

上記サンプルの「加入者月別掛金額登録・変更届」は、

・当年は毎月10,000円の拠出で4/26まで引落(3月分)
・5/26引落(6月分)は拠出をお休み
・6月に100,000円、12月に200,000円まとめて拠出
・翌年からは6月100,000円、12月200,000円、年2回の拠出

というプランの記入例です。

書類に記入要領も書かれていますが、不安な時は遠慮なく加入する運営管理機関のコールセンターに問い合わせましょう。

そして気をつけたいのは、掛金額の変更が「年1回限り」であること。

当年分と翌年分の申し出内容が異なる場合、「年1回の掛金額変更を申出済」とみなされます。
翌年になって資金予定からやっぱり変更したい!と思っても、掛金額の変更はできないので注意が必要です。

拠出期間の単位は、2月分の掛金から翌年11月分の拠出期間を1年とします。実際の納付(銀行引き落とし)は1月から12月です。

従来の毎月定額拠出に加え年単位での柔軟な拠出プランが可能になったとはいえ、十分にスケジュールを検討して掛金額の変更をしましょう。

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